Cartão de crédito pode ser vilão como também te ajudar no dia-a-dia: saiba como!
Especialista em Educação Financeira, Lucyara Duarte, dá dicas de como se livrar de dívidas e de se beneficiar com o cartão de crédito
Por: Bruna Cássia | Foto: divulgação
Quem já teve problema de dívidas por conta do cartão de crédito sabe como pode ser difícil superar esse problema, principalmente quando o rendimento mensal é apertado, o que pode dificultar um planejamento para pagar a conta extra.
Em Roraima, por exemplo, o primeiro semestre de 2021 fechou com 85,7% das famílias endividadas. O principal tipo de dívida foi justamente o cartão de crédito, seguido de carnês de lojas.
Em julho, as dívidas em famílias voltaram a subir. O mês fechou com 86,8% desse público endividado. Ele estava lá de novo: o cartão de crédito, sendo o principal fator.
Mas apesar de ser difícil sanar os débitos em algumas situações, não é impossível. Quem garante isso é a especialista em Educação Financeira, Lucyara Duarte, que separou umas dicas para quem deseja se livrar de dívidas, fazer bom uso do cartão e ainda se beneficiar com esta forma de pagamento.
Ela explica que a primeira coisa que deve ser feita, para iniciar o processo de quitar as contas de cartão, é saber como e por que foi criada essa dívida.
“Quando você não tem consciência daquilo que te leva entrar em uma determinada situação a tendência é repetir os mesmos comportamentos. Por isso, é necessário analisar antes de fazer qualquer compra e se perguntar: ‘eu preciso comprar isso neste momento? Eu realmente tenho condições de comprar? Tem algum produto similar mais barato? Fiz uma pesquisa de mercado?’ e assim evitar compras por impulso”, orientou.
Outra situação bastante comum é emprestar o cartão de créditos para terceiros. Isso porque pode ocorrer de a pessoa não pagar como deve e o dono do cartão ficar no prejuízo.
“A gente precisa entender que o cartão de crédito não é um dinheiro e sim uma modalidade de pagamento. O fato de passar o cartão de crédito e não descontar na hora o dinheiro na conta dá uma falsa sensação que o dinheiro vai estar ali sempre disponível, mas na verdade a conta ela vai chegar e você vai ter que pagar”, alertou a especialista.
Também é importante reforçar que quem usa cartão de crédito, muitas das vezes, conta com um dinheiro no futuro e pode acontecer de a pessoa perder a renda fixa e não ter mais como pagar. Além disso, é necessário acompanhar os gastos em detalhes.
“Muitas pessoas não olham a fatura e não analisam se tal compra realmente foi necessária ou não. Outro fator de gerar fatura alta é passar várias compras pequenas no crédito ao longo do mês, mas quando junta tudo, o valor está alto. Então a dica é começar a analisar porque isso gera consciência”, informou.
E se eu quiser cancelar o cartão?
É possível cancelar o cartão de crédito mesmo que tenham faturas em aberto para os próximos meses. A única obrigação do cliente é pagar as parcelas que faltam. Dessa forma, o cliente não é obrigado a quitar todo o cartão para cancelar o serviço.
Foto: arquivo pessoal
“A quitação de todos os débitos não pode e nem deve ser uma condição para evitar o cancelamento do cartão. Até porque os boletos vão continuar chegando normalmente na casa do cliente”, explicou Lucyara.
Ela acrescenta que, infelizmente, muitas operadoras de cartão continuam induzindo o cliente ao erro ao afirmarem que existem compras pendentes de pagamentos e que por isso não podem cancelar.
“Caso a administradora esteja dificultando o cancelamento, é importante entrar em contato como SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) ou procurar o Procon”, orientou.
Uso racional e benefícios
Apesar de às vezes ser um vilão para as famílias, o cartão de crédito também pode ser vantajoso. Mas de que forma? A Lucyara explica que, primeiro, é preciso separar compras específicas para usar o cartão. Ela faz isso e funciona.
“Eu uso o cartão de crédito para pagar o rancho do mês e o combustível, por exemplo. As outras contas são pagas no débito. É necessário estabelecer um valor máximo que você vai usar mensalmente”, acrescentou.
E sabe aqueles cartões com limites muito altos? Corra deles. “Você fica com a sensação de ter um dinheiro que na verdade você não tem e acaba gastando mais do que deveria”, afirmou.
Ter apenas um cartão de crédito ajuda bastante também. Muitas empresas acabam enviando cartões, sem o cliente solicitar, mas não caia nessa armadilha. Se chegar um cartão na sua casa não desbloqueie ele e o devolva.
Se possível, use um cartão de crédito que não tenha anuidade ou que permite a troca do que é gasto por pontos. Esses pontos podem ser trocados por milhas, o que se torna um dos benefícios do cartão de crédito.
Educação Financeira
O Banco Central (BC) criou o projeto Aprender Valor, para atender escolas de todo país. As inscrições para a adesão encerrou no último 31 de julho.
Segundo o BC, “o objetivo é estimular o desenvolvimento de competências e habilidades de Educação Financeira e Educação para o Consumo em estudantes das escolas públicas brasileiras”.
Para a especialista, explicou a importância de programas como esse e porque é necessário ter educação financeira nas escolas, para que as crianças não se tornem adultos endividados.
“A gente lida com dinheiro o tempo todo, mas a gente percebe que ninguém costuma conversar muito sobre dinheiro como seus benefícios e suas armadilhas então esse projeto vai ajudar às famílias se planejarem e estabelecerem suas prioridades”, reforçou, acrescentando que o estudantes vão entender a importância da organização financeira.
“Eles vão começar a cuidar do dinheiro hoje para que eles tenham mais no futuro. Por exemplo, um jovem de 15 anos vai chegar aos 40 com a liberdade financeira garantida. Sendo mais consciente, a pessoa poderá escrever a sua própria história e isso é revolucionário”, visualizou.
Se possível, faça uma reserva
Para ter uma vida financeira saudável, nem sempre é necessário cortar gastos por inteiro. Reduzir esses gastos e reorganizar as contas já é de grande ajuda.
Outro fator que pode ajudar você a não se enrolar com dívidas é ter uma reserva, pois imprevistos acontecem “e a gente tem que estar preparados para ele”, reforçou Lucyara. Já pensou ter que tirar dinheiro do seu orçamento mensal para resolver algum problema? Será uma grana que fará falta.
“A pessoa precisa focar nos sonhos e objetivos delas. Se possível, faça reservas ou invista de forma que o seu dinheiro trabalhe para você”, aconselhou a especialista.